Nezávislé srovnání hypotečních úvěrů

22. května 2016 v 11:09 | Hypoteční kalkulačka
Využitím stránek získáte ZDARMA nezávislé hypoteční poradenství
  • Pomůžeme Vám s výběrem nejvýhodnější hypotéky mezi bankami v ČR,
  • Zprostředkujeme nejvýhodnější hypotéku na míru Vašim potřebám,
  • Pro online srovnání hypoték stačí zadat pouze několik základních údajů,
  • Garantujeme získání hypotéky s nízkou úrokovou sazbou od 1,49%,
  • Online hypoteční kalkulátor je k dispozici zcela zdarma,
  • Výpočet hypotéky srovnání lze provádět snadno a opakovaně,
  • Naši hypotéční specialisté vám se vším ochotně pomohou
  • VOLEJTE (Po-Pá 9-17hod.) tel.: 273 134 660
  • AKCE k hypotéce dárkový poukaz na kuchyni v hodnotě 10.000 Kč
Hypoteční kalkulačka srovnání bank
Zájemci o hypotéku by rádi obvykle předem věděli, jaká bude výše měsíčních splátek u hypotéčního úvěru. Od výše splátek se totiž poté odvíjí jejich konečný výběr hypotéky. Zájemce o hypotéku si díky předběžnému výpočtu snadněji zodpoví otázky typu: "Kolik si mohu dovolit splácet? O jak vysoký úvěr mohu požádat? Nemám si dobu splatnosti hypotéky prodloužit?" apod. Pro výpočet měsíčních splátek u konkrétní hypotéky můžete využít online hypotéční kalkulačku. Stačí jen, abyste zadali hodnotu nemovitosti, výši úvěru vč. LTV %, nastavili délku splatnosti a zvolili fixační období hypotéky. Na základě zadání těchto parametrů pak zjistíte měsíční splátku dle zvolených parametrů. Jestliže byste si chtěli udělat výpočet hypotéky ručně, pak k tomu použijte níže uvedený jednoduchý vzorec pro výpočet hypotéky:
Výpočet hypotéky
Spočítejte si, kolik budete měsíčně splácet
Na trhu je k dispozici široká nabídka hypotéčních úvěrů, takže vybrat si ten nejvhodnější může být pro laika problematické. Pokud nevíte, jaký typ hypotéky zvolit a zároveň se nechcete nechat napálit, zjistěte si předem všechny důležité informace. Například si můžete spočítat měsíční splátky u vámi zvoleného úvěru. K tomu slouží jednoduchý online nástroj hypotéční kalkulátor, který najdete na našich internetových stránkách. Stačí zadat pár základních údajů a ihned zjistíte, jak budou reálně vypadat měsíční splátky či zda-li se vám vyplatí refinancování hypotéky. Hypotéční kalkulačku můžete používat opakovaně a zcela zdarma.
Jak vybrat nejvýhodnější banku
Obraťte se na nás při výběru banky. Díky našim bohatým zkušenostem a výborné orientaci na trhu Vám zajistíme ty nejvýhodnější podmínky pro Váš hypoteční úvěr. Zajistíme Vám seriózní nabídku, nejlepší podmínky a vyřídíme veškeré administrativní kroky. Ušetříte tak nejen peníze, například při správném výběru banky a úrokové sazby, ale také drahocenný čas. Nabízíme úvěrové produkty všech potřebný servis k vyřízení hypotéky přesně podle Vašich představ.,,Naše služby jsou zdarma,,Veškeré uvedené služby v oblasti hypotečních úvěrů Vám poskytneme zcela zdarma. Pomůžeme Vám vybrat vhodný úvěr a podat žádost o hypotéku a to bez nároku na odměnu. Tím však naše služby nekončí. Zabýváme se i průběhem čerpání hypotečního úvěru a řešíme případnou možnost refinancování hypotéky. Vše samozřejmě začíná u velmi užitečné hypoteční kalkulačky, která Vám zcela zdarma vypočítá, jaké budou úroky u Vámi zvolené hypotéky. Stačí zadat pouze výši úvěru, dobu fixačního období a pak už si jen vybrat tu nejvhodnější bankovní instituci či stavební spořitelnu. Pokud se necháte námi zastoupit, vyjednáme Vám ještě lepší podmínky, než Vám nabídne ten nejvýhodnější úvěr.
Využijte hypoteční kalkulátor
Velmi zajímavou a užitečnou službou pro všechny, kteří přemýšlejí nad hypotečním úvěrem je naše služba Hypoteční kalkulátor. Nejen svým klientům, ale prakticky všem, ji nabízíme na našich webových stránkách zdarma. Hypoteční kalkulačka Vám spočítá výši úroků a pomůže při volbě délky fixačního období i při výběru banky. Rovněž se můžete po zjištění potřebných informací obrátit na naše specialisty a ti Vám nabídnou naše další služby a rádi pomůžou. Víme, že vzít si vyšší úvěr v řádu milionů je velká zodpovědnost. Proto i my ke svým klientům přistupujeme zodpovědně a snažíme se jim vyjednat, co nejpříznivější podmínky.
Co získáte díky naší spolupráci
  • Sjednání hypotečního úvěru,
  • Zastupování při vyjednávání podmínek s danou institucí,
  • Nejvýhodnější produkt,
  • Nejvhodnější banku či stavební spořitelnu,
  • Zprostředkování odhadu nemovitosti,
  • Kompletní zajištění a zpracování dokumentace,
  • Odborné konzultace,
  • Pojištění,
  • Výpočet hypotéky
,,Svým klientům vypočítáváme hypotéku přesně podle jejich požadavků, potřeb a přání. Pomáháme s veškerým vyřízením potřebných administrativních kroků. Zajišťujeme poradenství a zastupujeme své klienty.
  • Své služby poskytujeme zcela zdarma,
  • Ušetříme Vám čas i peníze Zůstáváme v kontaktu se svým klientem po celou dobu čerpání úvěru,
  • Jsme rychlí, spolehlivý a chápeme individuální potřeby,
  • Nejsme banka, ale nezávislý poradce,
  • Pro své klienty děláme mnohem více než jakákoliv bankovní instituce
Nejlepší hypotéka v ČR
Každá banka nabízí své produkty jako ty nejlepší a nejvýhodnější. Pravda často ale bývá zcela jinde. Pomůžeme Vám se zorientovat na tuzemském finančním trhu a ukážeme Vám, jaké produkty mají Vámi preferované banky i jejich konkurence a společně vybereme pro Vás tu nejlepší. Dokážeme Vám poradit díky naší dlouholeté práci a široké orientaci na trhu. Vyjednáme Vám ty nejlepší podmínky. S naší pomocí získáte tu nejlepší a navíc garantovanou hypotéku. Ušetříte si tak mnoho starostí, vyřizování a obíhání. Jednoduchým a nezávislým srovnáním všech bank a stavebních spořitelen Vám dokážeme vybrat tu nejlepší nabídku hypotečního úvěru.
,,Působíme po celé České republice,, Naše společnost má mnoho poboček po celé České republice. Působíme na mnoha místech, takže naše služby mohou využít prakticky všichni. Stačí nás kontaktovat a my už Vám pomůžeme získat tu nejlepší hypotéku.
Hypotéční úvěr na míru
Prostřednictvím online hypotéční kalkulačky se mezi nabídkami hypoték jednotlivých bank snadno zorientujete a budete si moct zvolit přesně takový typ hypotéky, jenž dokonale odpovídá vašim představám a možnostem. Nezávislé srovnání hypoték online vám poskytne podrobný přehled aktuálních nabídek všech hypotéčních úvěrů jednotlivých hypotečních bank a v případě, že vás některá z nabídek zaujme, naši hypotéční specialisté vám danou hypotéku okamžitě sjednají. Postaráme se o to, abyste získali výhodné podmínky hypotéky, zbavíme vás zbytečných poplatků, nastavíme nízkou úrokovou sazbu a sjednáme vám možnost bezplatných mimořádných splátek.
Lídři v oblasti hypotéčních úvěrů
Patříme mezi lídry v oblasti sjednávání výhodných hypotéčních úvěrů a refinancování hypoték v ČR. Našim klientům jsme schopni zprostředkovat hypotéku na míru, vyjednat s bankou individuální podmínky a řadu dalších výhod, přičemž za námi poskytované služby si neúčtujeme žádné poplatky. Spojte se s námi a nechte si od nás odborně poradit. Pomůžeme vám s kompletním vyřízením hypotéky a garantujeme vám získání hypotéky s mnohem lepšími podmínkami, než jaké by vám nabídli v jakékoliv bance v České republice. Připravíme individuální kalkulaci hypotéky zdarma,doporučíme vám nejlepší hypotéku na trhu a v případě vašeho zájmu se postaráme o kompletní vyřízení úvěru. Samozřejmostí je naše 100 % účast během čerpání úvěru i po jeho skončení. Naši hypotéční specialisté jsou vám k dispozici.
Co je to hypotéka?
Hypotéka je dlouhodobý úvěr, jehož primárním účelem je financování nákupu nemovitosti, stavby domu nebo rekonstrukce. Existuje hned několik typů hypoték, z nichž některé lze využít i neúčelově. Hypoteční úvěry se zpravidla poskytují na 60-80 % tržní hodnoty zastavené nemovitosti. Nejlevnější hypotéky bývají ty dlouhodobé - lze u nich dosáhnout nízkého úročení.,,Hypoteční úvěr si může u jednotlivých bankovních institucí sjednat téměř kdokoliv - fyzická nebo právnická osoba, družstva i obce. Podmínkou pro sjednání je plnoletost a české občanství. Případně průkaz o povolení pobytu člena státu Evropských společenství. Banky rovněž posuzují příjmy a výdaje konkrétního žadatele a vyhodnocují z nich jeho schopnost dostát závazků, čemuž se říká bonita.,,Zákon říká, že: "…hypoteční úvěr neboli hypotéka, je úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva. Pro účely krytí hypotečních zástavních listů lze pohledávku z hypotečního úvěru nebo její část použít teprve dnem, kdy se emitent hypotečních zástavních listů o právních účincích vzniku zástavního práva k nemovitosti dozví." Zjednodušeně jsou tedy hypoteční úvěry takové úvěry, které jsou zajištěny nemovitostí, tedy bereme-li si hypoteční úvěr, ručíme nemovitostí - ať už kupovanou právě na daný úvěr, či nějakou jinou, která je v našem vlastnictví. Důležité je, aby svou hodnotou pokryla výši úvěru. O hodnotě dané nemovitost zpravidla rozhodují banky, respektive jejich odhadci. Odhad bývá často nižší, než je skutečná cena nemovitosti, což při požadované výši úvěru může být problém. Proto máme své profesionální odhadce a jejich práce patří rovněž do našich služeb, které Vám rádi poskytneme.,,Splatnost hypotéky,,Doba splatnosti hypotečních úvěrů je různá. Nejčastěji se pohybuje od 5 do 30 let. Hypotéku je rovněž možné splatit jednorázově, v 99,9% případů je však většinou splácena v měsíčních splátkách. Nejčastějším typem splátek jsou tak zvané anuitní splátky, což znamená, že v průběhu celého období zůstává jejich výše stejná. Mohou se však samozřejmě měnit v závislostní na změně úrokové sazby. Dalším typem splácení je progresivní varianta, u níž výše měsíčních splátek roste. Opakem je degresivní varianta, u které naopak výše splátek klesá.
Výše úrokové sazby a fixace
Fixační období je určitá doba, po kterou je výše splátky hypotečního úvěru neměnná. Klient si většinou určuje délku fixačního období sám. Zvolit ho lze na 1, 3, 5, 10, 15 nebo 30 let. Platí však, že čím kratší dobu si klient vybere, tím výhodnější bude jeho měsíční splátka. Většina klientů proto volí fixační období na dobu 3 nebo 5 let. Po skončení fixace může klient buďto doplatit celý úvěr, nebo dostane od banky novou nabídku s výší úrokové sazby. Ta bývá zpravidla vyšší než doposud. V takovém případě má ale klient právo na refinancování hypotéky. Výše úrokové sazby se vždy odvíjí od daného typu hypotéky, doby splácení a zvolené doby fixace.,,Typy hypotéky,,Existuje celá řada hypotečních úvěrů. Typy jednotlivých hypoték se většinou liší v odlišnosti podmínek - což může být výše úrokové sazby, možnosti financování a podobně. Mezi nejoblíbenější varianty patří účelová hypotéka. Tou lze financovat koupi nové nemovitosti, rekonstrukci, modernizaci a dokonce i refinancování. Výhodou takové účelové hypotéky je, že je jich velmi široká nabídka na hypotečním trhu a také její výhodná úroková sazba. Klient má na výběr a může si vybrat nejlepší možné podmínky.
Americká hypotéka
Taková hypotéka je vlastně bezúčelný hypoteční úvěr, takže ho klient může využít v podstatě na cokoliv. Její nevýhodou jsou ale vyšší úrokové sazby, lze je však rozložit na delší splátkové období, například až na 30 let.,,Na českém trhu existují i další typy hypoték - australská, kombinovaná (což je účelový hypoteční úvěr s prvky neúčelového), hypotéka zpětná nebo hypotéka na družstevní bydlení. Nejvíce vyhledávané jsou však ty účelové hypoteční úvěry - tedy na novou stavbu, rekonstrukci nebo pořízení nemovitosti.,,Proč se obrátit na specializovaného poradce,,Najdeme Vám nejvýhodnější hypotéku,Ušetříme Váš čas i peníze,Získáte hypotéku "na míru",Vyřízení hypotečního úvěru je zdlouhavý a náročný proces. Vyplatí se proto obrátit na specialistu, který Vám poradí v jednotlivých krocích a pomůže s vyřízením hypotéky. Ke svým klientům přistupujeme zcela individuálně, proto naši klienti získávají hypotéky přesně podle svých požadavků a představ, takzvaně šité na míru. Naši vysoce kvalifikovaní poradci Vám ochotně poradí a pomůžou. Nabídnou Vám produkty přesně podle Vašich potřeb a vyřídí za Vás veškeré nezbytné administrativní náležitosti potřebné k získání hypotéky.
 

Kalkulačka Hypotéky srovnání online

22. května 2016 v 11:08 | Hypoteční kalkulačka

Kalkulačka Hypotéky srovnání online

Hypotéky srovnání Kalkulačka online
Nezávislé srovnání hypoték vám usnadní výběr hypotéčního úvěru, jenž bude přesně odpovídat vašim potřebám a možnostem. Online hypotéční kalkulátor vám poskytne podrobný přehled aktuálních nabídek všech hypotéčních úvěrů a naši hypoteční specialisté s dlouholetými zkušenostmi v oblasti hypotečního trhu pro vás výhodnou hypotéku sjednají. S námi můžete ušetřit mnoho peněz nejen na nízké úrokové sazbě, ale také na ostatních nákladech. Online databáze srovnání hypoték je pravidelně aktualizována. Svým klientům vždycky předkládáme opravdu jen reálné úrokové sazby. Nemusíte obíhat jednotlivé pobočky bank ve snaze najít nejlevnější hypotéční úvěr. Srovnejte hypotéční nabídky a banky během několika minut prostřednictvím online nástroje hypotéční kalkulačka.
Hypoteční kalkulačka srovnání bank online
Zvažujete vyřízení hypotečního úvěru a nevíte, který produkt by pro vás byl nejlepší a nejvýhodnější? Rozhodnutí vám usnadní naše hypotéční kalkulačka. Vše je velice snadné a navíc lze výpočet provést online, z pohodlí domova. Prostřednictvím online nástroje hypotéční kalkulátor tak můžete snadno zjistit měsíční splátky u vašeho hypotéčního úvěru nebo se podívat, jak bude vypadat vámi zvolený hypotéční úvěr po refinancování.
Hypotéka kalkulačka srovnání on-line
samozřejmě funguje zcela bezplatně a jejím použitím se k ničemu nezavazujete. Pokud Vás naše nabídka zaujala nebo chcete získat podrobnější informace, neváhejte a kontaktujte nás. Případně postačí, když zadáte do příslušné kolonky při výpočtu své telefonní číslo a náš hypotéční specialista vám zavolá zpět.
Hypoteční kalkulátor srovnání
Potřebujete vyřídit hypoteční úvěr, ale nevíte, jak velké splátky byste museli hradit? Vyzkoušejte náš hypotéční kalkulátor, který naleznete na našich internetových stránkách. Je to velmi užitečný nástroj, který všem zájemcům o hypoteční úvěr nabízí možnost, udělat si reálnou představu o výši splátek u každého konkrétního úvěru.,,Postačí, když do online hypotéčního kalkulátoru zadáte potřebné informace, jako jsou výše požadovaného úvěru, délka fixačního období, doba splácení úvěru a hodnota nemovitosti, na kterou chcete úvěr čerpat. Hypotéční kalkulátor Vám tak snadno vypočítá výši splátek a Vy alespoň budete lépe v obraze. Online hypoteční kalkulačka Prostřednictvím naší online hypoteční kalkulačky si uděláte představu o nabídkách různých bank a dokážete se snáz zorientovat. Nabídka na našem trhu je opravdu široká, proto je dobré si udělat jasnou představu o konkurenčních nabídkách produktů a vybrat si ten pravý - nejvýhodnější právě pro Vás. Víme, že výběr zabere značnou část Vašeho času a je třeba na něj vyložit i jisté úsilí. Proto Vám nabízíme své služby. Máme dlouholeté zkušenosti a dokážeme Vám tak poradit a vybrat ten správný úvěr, který bude přesně podle Vašich představ a požadavků. Pokud byste chtěli využít i našich dalších služeb, neváhejte nás kontaktovat.
Nejlevnější kalkulačka hypotéky
Pokud vám vaše stávající banka nabídla příliš vysoké úrokové sazby na další úrokové období, pak se vám refinancování hypotéky v každém případě vyplatí. Naši hypotéční specialisté Vám vyřídí nižší úrokovou sazbu u jiné banky. Je důležité si uvědomit, že podmínky se každým rokem mění a s největší pravděpodobností pro Vás v současnosti budou podmínky mnohem příznivější než například před pěti či třemi lety. Hypotéční úvěr představuje významný životní krok a zároveň dlouhodobý závazek - mnohdy na celý život. Z toho důvodu je velice důležité, abyste své rozhodnutí dobře zvážili, nic neuspěchali a ideálně si nechali poradit od zkušených hypotéčních specialistů. Najděte si čas a přečtěte si na internetu praktické informace a články týkající se hypotéčních úvěrů, zaměřte se na srovnání hypoték, vyzkoušejte bezplatný online hypotéční kalkulátor, zapojte se do veřejných diskuzí o hypotéce či refinancování hypotéky, domluvte si nezávaznou schůzku s hypotéčním specialistou.
Výhodná hypotéka pro každého
Spojte se s námi a získejte na svou stranu nejlepší hypotéční specialisty a upřímné rádce, kteří budou na Vaší straně nejen v době vyřizování úvěru, ale také během jeho čerpání i po samotném ukončení. Provedeme kompletní výpočet hypotéky srovnání (tzn., že porovnáme všechny hypotéky dostupné na českém trhu) a najdeme tu nejlepší hypotéku, která bude vyhovovat přesně Vašim požadavkům, potřebám a možnostem. Máme jasný cíl - pomoci Vám k bydlení snů a nedovolit, abyste se zadlužili. Naopak ušetříme Vaše peníze a co víc i drahocenný čas, který můžete věnovat jiným věcem (rodině, práci, koníčkům).
Nejsme banka! Jsme mnohem víc
Nejsme a ani se "netváříme" jako banka. Chceme pro klienta najít skutečně tu nejvýhodnější hypotéku na trhu a být mu co možná nejblíže. Nabízíme zcela odlišné služby než jakákoliv bankovní instituce. Výpočet hypotéky jsme schopni zprostředkovat prakticky okamžitě a konečný výstup poskytnout klientovi bez nutnosti se jakkoliv vázat. Díky tomu se může zájemce o hypotéku mnohem snadněji rozhodnout, neztrácet čas a ušetřit peníze. Pokud se na nás klient obrátí, zaručujeme mu nalezení hypotéky s těmi nejvýhodnějšími podmínkami bez toho, aby musel sám dlouze pátrat, domlouvat si osobní schůzky v různých bankách či musel poslouchat, že na danou hypotéku nedosáhne. S námi není nic takového nutné. Navíc je využití našich služeb bezplatné, takže klient nemá co ztratit.
Nehledejte v tom žádný háček
Nevěříte, že můžete získat výhodný hypotéční úvěr, poradenství zdarma a celou řadu dalších výhod? Pošlete nám jednoduchý online formulář, který je dostupný na našich stránkách, a my se Vám ozveme v co nejkratším termínu zpět. Domluvíme se na nezávazné osobní schůzce, na které se budete moct přesvědčit na vlastní oči, že nejsme pouze tržiště hypoték či pouhý virtuální portál.

Hypotéka kalkulačka

22. května 2016 v 11:08 | Hypoteční kalkulačka

Hypotéka kalkulačka

  • Zadejte základní údaje do příslušných políček.
  • Podívejte se na výpočet online.
  • Domluvte si schůzku s hypotéčním poradcem.
  • Zvyšte svou šanci na získání výhodné hypotéky.
  • Spojte se s námi a šetřete čas i peníze.
Jak by se Vám líbilo, kdybyste získali nejlepší hypotéku na českém trhu a nemuseli pro to prakticky nic udělat? Pokud jste odpověděli kladně, pak neváhejte a spojte se s námi. O vše ostatní se postarají naši zkušení hypoteční poradci, kteří ušetří Vaše peníze, čas i nervy. Díky nám nebudete muset obíhat nespočet bank, domlouvat si osobní schůzky s různými poradci a strávit hodiny u zbytečného papírování. Formality i vše ostatní vyřídíme zcela bezplatně za Vás!
Nejlevnější hypotéka kalkulačka
Porovnat nabídky bank a zjistit výši měsíčních splátek zvládnete i sami pomocí online nástroje nejlevnější hypotéka kalkulačka. Připravili jsme pro Vás online srovnávač pro klasickou hypotéku, americkou hypotéku i pro refinancování hypotéky. V případě, že budete chtít vypracovat nabídku na míru, odešlete online poptávkový formulář. Poptávku co nejdříve zpracujeme, ozve se Vám některý z našich hypotéčních poradců a domluvíte se společně na nezávazné osobní schůzce. Buďte zcela bez obav! Schůzkou s námi se skutečně k ničemu nezavazujete.
 


Hypotéky srovnání

22. května 2016 v 11:08 | Hypoteční kalkulačka

Hypotéky srovnání

Hypotéky srovnání Jistě jste si již mnohokrát pohrávali s myšlenkou, že byste si pořídili vlastní bydlení a postavili se tak na vlastní nohy. V minulosti bývaly úrokové sazby poměrně vysoké, v současné době jsou však úrokové sazby značně nižší. V letošním roce dosáhly svého historického minima. Jestli někdy žádat o hypotéku, tak je nyní ten správný čas. Úrokové sazby jsou na svém minimu a budou pomalu stoupat, proto je vhodný čas pro zažádání o hypotéku právě teď. Jak se ale na českém trhu orientovat, když je našem trhu tolik nabídek hypoték? Ideální je využít některou z hypotečních kalkulaček, popřípadě kontaktovat hypoteční makléře. My vám přinášíme srovnání hypoték, které jsou k dispozici na našem trhu, můžete si tak detaily jednotlivých hypoték prostudovat. Srovnání refinancování hypoték Nevíte, co znamená termín refinancování hypoték? Refinancování hypotéky znamená splacení hypotéky jiným hypotečním úvěrem. Zpravidla jde o hypoteční úvěr jiné banky, kterým je stávající hypotéka splacena. Každá hypotéka má zafixovanou úrokovou sazbu, dobu si předem sami zvolíte. Po uplynutí doby fixace nastává okamžik, kdy banka úrokovou sazbu hypotéky změní. A právě v ten okamžik nastává čas, kdy se můžete rozhodnout, zdali novou úrokovou sazbu akceptovat, anebo raději přejít zdarma k jiné bance. Refinancování hypotéky na našem trhu nemá dlouhého trvání, v době, kdy byly na samém začátku, byly klienty využívány poměrně hodně. V současné době však již banky začaly být v nabídkách na nové fixační období mnohem vstřícnější, a z toho důvodu začal zájem o refinancování hypoték klesat. Jaké jsou nejvýhodnější produkty na trhu? Přinášíme vám srovnání refinancování hypoték, abyste se mohli sami rozhodnout, zdali se vám vyplatí či nikoliv. Americká hypotéka srovnání Americká hypotéka se na našem trhu vyskytuje již více než deset let. V době, kdy americké hypotéky ohlásily svůj vstup na trh, však bylo možné peníze z hypotéky použít výhradně na investice do nemovitosti. To zkrátka znamená, že bylo nutné je investovat do rekonstrukce, koupě či úpravy nemovitostí. Později však došlo vzhledem k novému zákonu o dluhopisech umožněno rozšíření účelovosti amerických hypoték, díky čemuž již nic pro vstup americkým hypotékám na náš trh nebránilo. Jaký je rozdíl americkou hypotékou a klasickou hypotékou? Je nutné zmínit především možnost využití peněz, u obou typů hypoték můžete peníze využít zcela jinak. V případě klasických hypoték můžete využít peníze jedině k financování vlastního bydlení. Jestliže však zvolíte americké hypotéky, pak záleží jen na vás, co pomocí americké hypotéky budete financovat. Chcete získat americkou hypotéku? Pak musíte být vlastníkem nemovitosti, kterou následně zajistíte váš úvěr. Další podmínky pak závisí na konkrétní bance či nebankovní společnosti. Chcete najít nejlevnější americkou hypotéku? Počítejte s tím, že to není snadné, proto vám doporučujeme využít služeb hypotečního makléře. Ten vám pomůže nalézt tu nejlevnější americkou hypotéku na trhu, kterou můžete získat za těch nejvýhodnějších podmínek. Výhody amerických hypoték Nižší úroková sazba než v případě spotřebitelského úvěru Doba splatnosti až 20 let Nemovitost, která je zatížena zástavním právem můžete prodat kdykoliv Platíte nízké měsíční splátky Podívejtese na naše americká hypotéka srovnání, kde vám přiblížíme jednotlivé nabídky amerických hypoték a vy si tak můžete vybrat tu nejvýhodnější americkou hypotéku. Americká hypotéka srovnání Americká hypotéka srovnání

Refinancování hypotéky

22. května 2016 v 11:07 | Hypoteční kalkulačka

Refinancování hypotéky

Naše služby nabízíme nejen zájemcům o novou hypotéku, ale také klientům, kteří mají zájem o refinancování hypotéky. Pokud již máte hypotéční úvěr, obraťte se na nás a my provedeme kompletní refinancování hypotéky srovnání, díky čemuž snadno zjistíte, zda-li se Vám skutečně vyplatí refinancovat stávající úvěr. Jestliže končí fixační období Vaší stávající hypotéky, neváhejte se s námi spojit. Pomůžeme Vám s výběrem nové hypotéky na další období, která bude mít mnohem výhodnější podmínky (nižší úroková sazba, měsíční splátky přizpůsobené vašim potřebám a možnostem, možnost mimořádných splátek bez poplatku apod.). POZOR: Kontaktujte nás s dostatečným předstihem.
Doporučujeme začít vyjednávat minimálně šest týdnů před vypršením fixace vašeho hypotéčního úvěru. Co je to refinancování hypotéky Refinancování hypotéky znamená, že nahradíte starou (stávající) hypotéku novým hypotéčním úvěrem. Hlavní výhoda přitom spočívá v tom, že máte možnost získat mnohem výhodnější podmínky, nižší úrok či nižší splátky než u stávají hypotéky. Upravit můžete dokonce i délku splácení nebo pravidla mimořádných splátek. V případě, že máte o refinancování hypotéky zájem, neváhejte se obrátit na našeho hypotéčního specialistu, který pro Vás vypracuje přehled aktuálních nabídek všech bank v České republice. Poté můžete společně vybrat nejvýhodnější banku a vrhnout se do samotného refinancování. Samozřejmě na to nebudete sami! Náš hypotéční specialista Vám se vším pomůže, vyřídí veškeré náležitosti a bude Vám významnou oporou také během samotného čerpání nového úvěru i po jeho skončení. Proč refinancovat hypotéku Připravíme srovnání hypoték všech bank. Vše vyřídí náš hypotéční specialista. Zaručujeme rychlé jednání, maximální spolehlivost a diskrétnost. Při refinancování získáte výhodnější podmínky hypotéky. Za naše služby nic neplatíte. Refinancování hypotéky V případě, že nejste spokojeni s podmínkami stávajícího hypotečního úvěru, zvolte refinancování hypotéky. Nejčastěji klienti volí refinancování v případě, že jim banka nabídla nevýhodnou úrokovou sazbu po uplynutí fixačního období. Ačkoliv je rozdíl v nabízeném úroku oproti konkurenční bance například pouze 0,5 %, na měsíčních splátkách, při průměrné výši hypotéky se to znatelně projeví. Nevýhodná úroková sazba není jediným důvodem k refinancování hypotéky. Dalším důvodem bývá rozložení splátek do delšího období, a tím snížení měsíční platby za hypotéční úvěr či získání hypotéky s možností bezplatných mimořádných splátek apod. Důležité pro refinancování je včasné vyřízení, což bývá zpravidla problém, jelikož banky většinou informují o nové výši úrokových sazeb pouze tři týdny před koncem fixačního období. Nicméně při spolupráci se zkušeným hypotečním specialistou se dá refinancování hypotečního úvěru v takto krátké i kratší době vyřídit. Spojte se s námi a my vám v oblasti refinancování rádi pomůžeme.
Refinancování hypotéky
Refinancování hypotéky v podstatě znamená splácení existujícího závazku, tedy hypotečního úvěru, od jiných bank u jiné instituce. Refinancování má obvykle jiné a výhodnější podmínky, není však snadné se zorientovat v takovém množství nabídek na trhu a pro většinu klientů to nebývá snadné. Z toho důvodu nabízíme svým klientům kompletní zajištění refinancování hypotečního úvěru včetně zajištění výhodnějších podmínek, než běžně nabízí banky.,, Kdy je nejvhodnější doba k refinancování hypotéky Víte, kdy je nejvhodnější doba k refinancování hypotéky? Rozhodně nečekejte, až vám bankovní instituce oznámí vypršení fixní úrokové sazby a nabídne vám nové sazby pro následující fixní období. Naše zkušenosti jsou takové, že banka oznámí konec fixace sazby tři až dva týdny před uplynutím fixní lhůty, a klientovi pak nezbývá čas na vyřízení refinancování hypotéky u jiné banky. Ztratí tak možnost získat mnohem výhodnější hypoteční sazbu u konkurence.,,Náš tip: Zajímejte se o možnost refinancování hypotéky u konkurenčních bank nejméně tři měsíce před uplynutím fixního období. Nebo nám svěřte svůj úvěr a my to obstaráme za Vás. Pokud zvolíte refinancování hypotečního úvěru, můžete si nastavit novou délku splatnosti hypotéky, snížit měsíční splátky a tím se tak i zbavit zbytečné finanční zátěže. Refinancování hypotéky nabízí celou řadu výhod, o kterých Vás velice rádi informují naši poradci. Navíc stejně jako při vyřízení hypotéčního úvěru, Vám refinancování hypotéky vyřídíme zdarma. Proč si nechat refinancovat hypotéku u nás Zbavíme Vás poplatku za poskytnutí úvěru,Máte-li původní doklad (do 5 let) nemusíte vyřizovat a platit nový doklad,Při refinancování hypotéky po uplynutí fixní úrokové sazby nebudete platit žádný poplatek ani pokutu za předčasné splacení hypotéčního úvěru,Výpočet hypotéky,, Díky naší hypotéční kalkulačce si nyní můžete vyzkoušet výpočet hypotéky online a to přímo na našich webových stránkách z pohodlí domova, aniž byste museli někam chodit a třeba i čekat. Vše je velice snadné. Stačí, když do naší online kalkulačky zadáte výši Vámi požadovaného úvěru, dobu, po kterou chcete úvěr splácet, fixační období a hodnotu nemovitosti, na kterou chcete úvěr čerpat.,,Naše online kalkulačka Vám spočítá celkovou výši splátek úvěru. V případě, že máte zájem o podrobnější informace, uveďte vaše telefonní číslo a naši finanční poradci vás kontaktují. Refinancování hypotéky, možná jste o tom slyšeli v rámci nějakého televizního spotu. Refinancování je v poslední době hit, ale co to vlastně je a co všechno to obnáší? Dá se refinancováním ušetřit? Co to znamená refinancování? Refinancování znamená, že místo původního úvěru si vezmete úvěr nový, pro vás třeba výhodnější, ten starý úvěr umoříte (zaplatíte) a pokračujete se splácením úvěru nového. Pokud se to týká hypotečního úvěru, refinancování se provádí ke konci fixace, kdy je možné například i splatit celou nebo část půjčené částky. Prostě takové nastavení nových podmínek. Pokud využijete toto období, vyhnete se tak sankcím, které si jinak banky účtují. Co všechno byste měli sledovat? Pokud přecházíte se svým úvěrem k jiné bance, nejspíš je to z důvodu, že vám nabídne lepší podmínky, například nižší úrokovou sazbu. Dříve byly úrokové sazby daleko vyšší, dnes jsou na svém historickém minimu, proto se hodně lidí se starými smlouvami rozhodlo, že si vyjednají refinancován úvěru. Při refinancování je také dobré si zjistit, jaké všechny poplatky po vás bude původní banka vyžadovat. Jsou to poplatky za podání návrhu na výmaz zástavního práva, poplatky za administrativní náklady, poplatky za ukončení smlouvy. Informujte se u své stávající banky, co všechno budete muset v případě refinancování zaplatit. Možná o vás nebude banka chtít přijít a nabídne vám výhodnější podmínky smlouvy.
Refinancování hypotéky
Nejčastějším úvěrem, který se vyplatí refinancovat, je hypoteční úvěr. Před koncem doby fixace je to správné období, kdy si můžete refinancování zařídit. Banky zpravidla posílají před koncem fixace informační dopis o tom, že se blíží období, ve kterém se budou vyjednávat nové podmínky. Vy ale nemusíte na tento dopis čekat, můžete se bance ozvat sami a začít vyjednávat. Ideální je mít nové podmínky od banky na stole dva či tři měsíce před koncem fixace. Pokud vám banka tak brzy nové podmínky neposkytne, můžete se už tehdy začít porozhlížet u jiných bank. Jestli o vás banka nebude chtít přijít, jako že nejspíš nebude chtít, je možné že vám nabídne výhodnější podmínky smlouvy, než jste měli doposud. Dejte jí najevo, že máte přehled o konkurenci a začněte s bankou komunikovat dostatečně dlouhou dobu před koncem fixace, abyste mohli vše vyřešit ke své spokojenosti. Můžete navštívit banky osobně a poradit se tam o konkrétních sazbách a podmínkách, které vám mohou nabídnout, své současné bance je pak můžete předložit jako návrh, na který ona může zareagovat. Banky nemusí nabízet jen to, co mají uvedené na internetu, některé banky vám mohou vytvořit úvěr na míru, který bude daleko výhodnější. Pokud vám stávající banka nenabídne lepší podmínky, než konkurence, zvažte refinancování. Nezajímejte se jen o výši úroku, sledujte také možnost předčasného splacení, poplatky za vedení účtu, nebo nutnost si u banky sjednat další produkty. Dokud nepodepíšete smlouvu o novém úvěru, nejste ničím vázáni, nechte si dost času na rozmyšlení a porovnávání nabídek. Ve své původní bance podejte žádost o vyčíslení zůstatku úvěru, to je důležitý dokument pro novou banku, aby věděla, jakou částku a kam je potřeba při po podepsání nové smlouvy poslat. Dále si vyřiďte souhlas původní banky se splacením úvěru a souhlas s tím, že nová banka vytvoří další zástavní právo na vaši nemovitost. Všechny tyto dokumenty pak předložte své nové bance. Dále už vše probíhá podobně jako při klasické vyřizování hypotéky, jen peníze od nové banky jsou poukázány na účet té původní, čímž se smaže váš původní dluh, dojde k jeho umoření, a stará banka pak zruší zástavní právo na vaši nemovitost. Banka vystaví potvrzení o zániku zástavního práva na vaši nemovitost a s tímto potvrzením vy pak zajdete na katastr vložit zde návrh na výmaz tohoto zástavního práva (další možností je, že to má v kompetenci banka, v tomto případě na ni stačí dohlédnout a zkontrolovat, že vše proběhlo v pořádku). Refinancování může často řešit i několik úvěru najednou, pokud jste si postupně brali úvěr u několika institucí, je možné, že u každé platíte měsíčně poplatky za vedení úvěru, každý úvěr má jinou výši, jiný termín splátek a jinou úrokovou sazbu. Refinancování pak znamená, že si převedete všechny dluhy k jedné instituci, ta vám vlastně půjčí peníze na umoření těch původních úvěru a vy pak splácíte jednou měsíčně jednu částku u nové banky. Ve většině případů tak ušetříte, to si můžete zjistit návštěvou banky, nebo si to můžete sami spočítat. Důležitou částkou, kterou byste měli sledovat, je kolik celkově přeplatíte. Aby byl celý proces refinancování výhodný, měli byste přeplatit alespoň o pár tisíc méně, než při původním úvěru. Pokud chcete mít rychlý přehled o tom, jaké možnosti refinancování hypotéky trh nabízí, můžete zkusit online hypoteční kalkulačku. Ta vám v reálném čase vygeneruje příklad vašeho potenciálního úvěru. Existují také online kalkulačky, které vám poví, jestli je vaše hypotéka stále ještě výhodná. Tyto kalkulačky jsou opravdu detailní a do výpočtu zahrnují všechny podmínky hypoteční smlouvy.

Jak získat hypoteční úvěr?

22. května 2016 v 11:07 | Hypoteční kalkulačka

Jak získat hypoteční úvěr?

Předtím, než zamíříte do banky zažádat o hypoteční úvěr, měli byste si připravit odpovědi na případné otázky, které vám tam mohou položit. V bance se vás totiž mohou zeptat prakticky na cokoli, co se alespoň okrajově týká hypotéky. Takové dotazy mohou nepřipravenému žadateli přijít zapeklité a v horším případě mu podrazit nohy. Pakliže se ale dobře připravíte, nemusíte mít z podobného "výslechu" žádné obavy. V tomto článku vás seznámíme s nejčastějšími dotazy bankovních úředníků a hypotečních poradců Zástava nemovitosti Ke zřízení hypotečního úvěru budete potřebovat nemovitost k zástavě. Banka se totiž potřebuje zajistit v případě nesplácení úvěru a nejjednodušší způsob, jak toho docílit, je ručení žadatele nemovitostí. Ručit lze nejen tou samou nemovitostí, na kterou žadatel čerpá hypotéku, ale také bytem nebo domem v osobním vlastnictví, rekreačním objektem anebo stavebním pozemkem. Pakliže nic takového k dispozici nemáte, nebo se ji jednoduše nechcete dávat do moci banky, můžete také zažádat o úvěr ze stavebního spoření, u kterého tato zástavní povinnost odpadá. Očekávejte tedy, že se vás v bance budou ptát, jakou nemovitostí budete ručit a na její cenu. Příjmy Mezi další faktory, které banku primárně zajímají, jsou samozřejmě příjmy žadatele. Podle výše příjmů tak banka ví, zdali je klient schopen hypotéku vůbec splácet a navíc může stanovit maximální její maximální výši. Nejedná se jen o výši samotných příjmů, ale spíše o jejich rozdíl s výdaji. Na tuzemském trhu jsou jak hypotéky s nutností prokazování příjmu, tak také hypoteční úvěry bez prokazování příjmů, avšak druhý typ úvěru je méně výhodný se značně omezenými podmínkami. Schopnost splácet Kromě příjmů a výdajů musí žadatel bance doložit svou "úvěrovou historii" a dokázat tak, že je schopen své úvěry řádně a včas splácet. Pakliže banka zjistí, že měl dlužníkv minulosti se splácením jiného úvěru problémy, bude s poskytnutím nové hypotéky problém. Před bankou nemá cenu cokoli tajit, protože si to tak jako tak zjistí pomocí bankovních registrů, ve kterých jsou sdíleny veškeré informace o klientech a jejich úvěrech. Připravte se tedy, že se vás banka bude ptát na vaše minulé (či současné) úvěry. Splatnost Pakliže dlužník splňuje všechny předchozí tři body článku, přistoupí se k samotné hypotéce. Banku totiž bude zajímat, jak dlouho bude chtít žadatel hypoteční úvěr splácet. Doba splatnosti se může protáhnout až na 30-40 let, avšak hlavní roli v určování tohoto období hraje (produktivní) věk žadatele (po celou dobu splácení úvěru by měl být žadatel v produktivních letech). Dalším rozhodujícím faktorem ve splatnosti jsou i výše zmiňované příjmy žadatele: čím menší je rozdíl mezi příjmy a výdaji, tím delší splatnost je doporučována, jelikož se tím tak razantně sníží výše splátky úvěru. Doklady a dokumenty Ke zrychlení celého procesu zřízení hypotéky dosti pomůže, když si žadatel připraví veškeré dokumenty. O všem potřebném ke zřízení hypotečního úvěru čtěte náš článek, ve kterém získáte potřebné informace. Než se tedy vydáte do banky s žádostí o hypotéku, pokryjte veškeré náležitosti zmíněné v předchozích bodech. Pro tyto účely využijte nezávislého hypotečního makléře, který vás s hypotečním trhem seznámí. Dále by vám mohla pomoci onlinehypoteční kalkulačka, která vám dá rychlý přehled aktuálních nabídek a porovná jednotlivé banky. Prostě a jednoduše se informujte všude, kde se informovat můžete, protože po podepsání hypoteční smlouvy, ať již výhodné či nevýhodné, bude pozdě. Novinky na poli hypotečních úvěrů V případě, že vám v letošním roce končí u vaší hypotéky fixační období úrokových sazeb, měli byste se začít zajímat o novou úrokovou sazbu co nejdříve. Pokud o hypotéce teprve uvažujete, informace si získejte v bankách, popřípadě využijte služebhypoteční kalkulačky, kde si aktuální výši úrokových sazeb můžete zjistit. Blížíte se k době, kdy u vaší hypotéky skončí fixační období? Pak se můžete těšit, že vám banka pravděpodobně nabídne skvělé podmínky. V letošním roce se to týká cca 50 tisíc hypotečních úvěrů. Jak jsme vás již několikrát v průběhu tohoto roku informovali v nejrůznějších článcích, tak úrokové sazby hypoték stále klesají a hypotéky jsou opravdu levné. Vzhledem k tomu, že rozdíly v úrokových sazbách udělají rozdíl ve splátce jen řádu desetikorun, snaží se banky k sobě klienty přilákat jinak. V dnešní době se již těžko prodá hypotéka, která účtuje více než jen symbolické poplatky, obtěžovala zbytečnými administrativními činnostmi a neumožňovala mimořádné splátky. Z bank, které si účtují poplatky za zpracování u nových úvěrů, můžeme zmínit ČSOB a Eru (3900 Kč), UniCredit Bank (2500 Kč) či Expobank (minimálně 2900 Kč). Tyto skutečnosti se však začínají dokonce i měnit, což znamená, že neplatíte poplatky, ale existuje i možnost, že od banky získáte i finanční dárky. Equa bank nabízí ke každému hypotečnímu úvěru prémii 5 tisíc Kč. Raiffeisenbank nabízí 4 tisíce Kč v případě, že si hypotéku sjednáte v rámci Hypodnů. Jaké nabízejí banky novinky? Pojďme si je vyjmenovat. AIR BANK Hypotéky na bydlení nabízí v Praze a v Brně ve zkušebním provozu, zatím však jen převod hypotéky. Je zde jednotná sazba, která se určuje měsíc předem, zdarma možnost změny splátek i mimořádného splacení. ČESKÁ SPOŘITELNA Do 12. dubna nabízí akci 1,99 % u pětileté fixace pro hypotéky do 90 LTV se splatností 20 a více let. Hypotéku je však potřeba hradit z účtu České spořitelny a mít rovněž pojištění schopnosti splácet. ČSOB Účelový úvěr na vylepšení bydlení je k dispozici s úrokovou sazbou 4,9 %, u hypoték je garantovaná sazba 2,09 % s podmínkou splácení inkasem z účtu banky a sjednání dvou ze tří pojištění. ČSOB aktuálně nabízí hypotéky do 70 LTV a bez poplatku za zpracování. EQUA BANK Garantují sazbu 1,99 % u tří a pětiletých fixací, platí pro nové hypotéky a rovněž pro refinancování, bonus pět tisíc Kč ke každému hypotečnímu úvěru. FIO BANKA Nabízí hypotéku bez poplatků včetně možnosti mimořádné splátky zdarma. GE MONEY BANK Nabízí možnost částečného mimořádného splácení bez poplatků. Nabízí revolvingový spotřebitelský úvěr na cokoli až 300 tisíc korun. Dále Úspornou hypotéku, kdy se peníze uložené na účtu v bance odečítají od jistiny a nepočítá se z nich úrok. HYPOTEČNÍ BANKA Možnost sjednání hypotečního úvěru prostřednictvím webu, aplikace pro tablety a chytré telefony, banka je specialista na hypotéky. MBANK Snadně se ovládá přes internet, dále aplikace hlídač splátky, která aktivně hlídá pravidelné i mimořádné platby a upozorňuje na ty, jejichž provedení by mohlo ohrozit pravidelnou splátku. RAIFFEISENBANK V tradičních Hypodnech je sazba zvýhodněná o 0,3 %, poskytují bonus za uzavření smlouvy čtyři tisíce korun a možnost mimořádných splátek. V nabídce mají hypotéku se zápočtem úspor (neplatí se z nich úroky). K dispozici je Rádcova hypotéka se servisem zajišťujícím vyhledání nemovitosti podle požadavků, technickou prohlídku kupované nemovitosti či taktéž možností vyjednání slevy. SBERBANK Nabízí nově doplňkovou část úvěru až 20 % (max. 500 tisíc Kč) bezúčelově za stejnou sazbu. Mimořádná splátka 10 % z nesplacené jistiny jednou ročně zdarma. UNICREDIT BANK Sedmileté fixační období s úrokem od 1,99 %. Kdykoliv můžete splatit bez sankcí. WÜSTENROT Hypoteční úvěr bez nutnosti vedení běžného účtu

Porovnání hypoték

22. května 2016 v 11:06 | Hypoteční kalkulačka

Porovnání hypoték

Porovnání hypoték Ti, kteří si vzali hypotéku v letech 2010 a 2012 s dobou fixací na tři nebo pět let, mohou jásat, neboť ušetří až statisíce korun díky konkurenčnímu boji, který mezi sebou vedou banky. Podle Hypoindexu je průměrný úrok ze všech hypoték, které banky poskytly v březnu, 2,16 %. Mnoho bankovních institucí však i nyní lákají na ještě nižší sazby. Nabídky na pětileté fixace jsou již od 1,69 %, na tříleté fixaci však dokonce 1,49 %. Velké banky se snaží svoje klienty udržet kvůli konkurentům, jako jsou například Air Bank, Equa či mBank. Díky tomu by mohly hypotéky v letošním roce ještě více zlevnit, a to i ke dvěma procentům. Klienti údajně podle bank preferují hned za cenou delší fixace. Banky se proto předhánějí a nízké sazby nabízí nejen na tři a pět let, ale i na sedm či deset let. Banky se tedy snaží nízkými sazbami o to, aby si udržely své klienty. Zatímco před pěti lety byly úrokové sazby hypoték kolem 5 %, průměrné sazby jsou dnes kolem dvou procent. V případě dvacetileté hypotéky tak mohou klienti ušetřit až statisíce. Vydělají si však i ti, kterým končí tříleté fixační období, jejich průměrné sazby se totiž pohybovaly okolo 3,8 %, při nové a stejně dlouhé fixní sazbě tak mohou ušetřit mnoho desítek tisíc Kč. Oproti tomu hypotéky s jednoletou sazbou zdražily, v porovnání se sazbami sjednanými na delší dobu jsou o jeden až dva procentní body výše. Banka riskuje, že klienta brzy ztratí a nevydělá na něm, a proto zájemce o tuto výši fixace takto odrazují. Vypadá to, že nízké sazby podle odborníků vydrží i příští rok, růst úroků se očekává, až se ekonomika ještě víc rozjede a nastane růst cenové hladiny. Odborníci se shodují, že se tak stane na přelomu roku 2016 a 2017. Srovnejte si výši jednotlivých hypoték díky výpočtu hypotéky. Chcete si pořídit vlastní bydlení, ale nevíte, jaký hypoteční úvěr je pro vás nejvýhodnější? Přinášíme vám porovnání hypoték, díky kterému bude vaše rozhodnutí jednodušší. V dnešním článku se zaměříme na klasické hypotéky největších bankovních lídrů v ČR, data o jednotlivých produktech byla převzata z webových stránek Finance. cz. Věděli jste, že kromě bankovních hypotečních úvěrů si lze zřídit i nebankovní hypotéku bez registru? Jaké jsou náležitosti takové hypotéky a je v tomto typu nebankovní půjčky nějaký háček? Má hypotéka bez registru nějaké výhody vůči klasickému hypotečnímu úvěru z banky? A nevýhody? Na to vše dostanete odpověď na následujících řádcích. Mnoho žádostí o hypotéku musí banka zamítnout kvůli nedostatečné výši příjmů klienta nebo negativnímu záznamů v registrech dlužníků. Dokud dlužník neuhraní všechny stávající i minulé dluhy, může se s bankovním hypotečním úvěrem rozloučit. Banky jsou jednoduše opatrné a mají-li někomu poskytnout dlouhodobý úvěr, klient musí být na počátku vzájemné spolupráce zcela bez poskvrnky. V tomto případě má zájemce o hypoteční úvěr tři logické možnosti: zaprvé může veškeré závazky splatit a zkusit to u banky znova. V opačném případě se rozhodně, že úvěr zase tolik nepotřebuje a v tom případě nemusí dělat nic. Pak je tu třetí možnost, a to hypotéka bez registru. V čem spočívá hypotéka bez registru? Jedná se o nebankovní půjčku, na kterou mohou dosáhnout i takoví zájemci, kteří jsou vedeni v záznamech jakožto dlužníci. Všichni zájemci o nebankovní úvěr tohoto typu nemusí mít strach, že je společnost odmítne kvůli negativnímu záznamu v registrech a nízkým příjmům, protože nic takového se od nich nebude chtít. Výhody hypotéky bez registru Žadatel nemusí prokazovat své příjmy ani výdaje Nebankovní společnost si žadatele nekontroluje v registrech dlužníků Maximální výše úvěru není většinou omezena Hypotéku většinou lze čerpat na cokoli (avšak existují i účelové nebankovní hypotéky) V mnohých případech neberou společnosti ohled na aktivní věk žadatele Vyřízení nebankovní hypotéky je většinou rychlejší než u banky Hypotéka bez registru je vhodná pro všechny klienty, kteří nemohou nebo nechtějí prokazovat příjmy nebo mají záznam v registrech. Tento produkt využívají také drobní podnikatelé, kteří jsou dostatečně bonitní (schopni splácet), avšak nemohou to dokázat na svých příjmech a výdajích. Hypotéka bez registrů je svými parametry podobá klasické americké hypotéce: ve většině případů ji lze čerpat na cokoli, společnost žadateli poskytne půjčku do výše 50-80% hodnoty zastavené nemovitosti a celý úvěr lze splácet až 30 let. Jednotlivé parametry se však liší podle dané společnosti, která daný produkt nabízí. K čemu lze využít hypotéku bez registru Koupě/ rekonstrukce nemovitosti, automobilu apod. Konsolidace Splacení závazků Exekuce a oddlužení Zpětný leasing nemovitosti Než se ale pro hypotéku bez registru definitivně rozhodnete, je nutné si položit otázku, zdali ji pravdu potřebujete a jestli nemáte náhodou jinou možnost. Stejně jako u klasické hypotéky, i u tohoto úvěru musí žadatel počítat s tím, že bude muset poskytnoutnemovitost v osobním vlastnictví k zástavě. Nebankovní společnosti si navíc vybírají jakousi "daň" v podobě vyšších poplatků a úroků za to, že na žadatele nekladnou příliš vysoké nároky v souvislosti s platební morálkou. Nevýhody hypotéky bez registru Vyšší úroková sazba než u bankovního hypotečního úvěru Vyšší poplatky spojené se zřízením a vedením hypotéky Překročení doby splatnosti a změny smluvních náležitostí mohou být tvrdě trestány sankcemi Jelikož tento produkt poskytují jen nebankovní společnosti, existuje tu také riziko, že žadatel narazí na podvodníka Opatrnosti není nikdy dost Jak je již zmíněno výše, jednou z nevýhod může být skutečnost, že žadatel narazí na nebankovní společnosti s bankovními úroky a podmínkami, na které je těžké nekývnout. Nezkušený klient zbrkle po takové nabídce skočí a zaplatí nemalý peníz za zřízení hypotéky. Pak už bude pozdě, když zjistí, že žádnou hypotéku nedostane a podvodná společnost nereaguje na jeho výzvy. Právě z tohoto důvodu se vyplatí hledat na správných místech, kde na základě nezávislého porovnání hypoték získáte přehled o stabilních a poctivých nebankovních společnostech, které tento produkt poskytují. Jedním z takových míst jen online nástroj Hypotéky srovnání. Porovnání hypoték Hypotéka České spořitelny Druh úvěru: Klasická hypotéka Využití úvěru: nákup nemovitosti k trvalému bydlení či pronájmu, rekreační objekt, financování výstavby a stavebních úprav nemovitosti, vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků, splacení dříve poskytnutých úvěrů na nemovitosti Název finanční instituce: Česká spořitelna Minimální výše úvěru (Kč): není stanovena Maximální výše úvěru (Kč): není stanovena Doba vyřízení úvěru: 7 dní Minimální doba splácení: 5let Maximální doba splácení: 30 let Poplatek za vyřízení / sjednání: 0 Kč Poplatek za vedení úvěrového účtu: 150 Kč Poplatek za předčasné splacení: max. 10% z výše mimořádné splátky Poplatek za změnu podmínek úvěru: 500 až 5 000 Kč Sankce při prodlení splátky: 300 Kč ČSOB Hypotéka 100 % Využití úvěru: nákup nemovitosti (osobní i družstevní vlastnictví), rekreační objekt, financování výstavby a stavebních úprav nemovitosti, vypořádání majetkových poměrů, splacení dříve poskytnutých úvěrů na nemovitosti Název finanční instituce: ČSOB Minimální výše úvěru (Kč): 200 tisíc Kč Maximální výše úvěru (Kč): do 100 % hodnoty nemovitosti Doba vyřízení úvěru: 5 dní Minimální doba splácení: 5let Maximální doba splácení: 40 let Poplatek za vyřízení / sjednání: 0,4 % z výše poskytnutého úvěru min. 2 tisíce Kč, max. 10 tisíc Kč Poplatek za vedení úvěrového účtu: 150 Kč/měsíc Poplatek za předčasné splacení: max. 5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem doby fixace, max. 25 % z výše mimořádné splátky Poplatek za změnu podmínek úvěru: 300 Kč až 10 000 Kč Sankce při prodlení splátky: Reposazba platná pro poslední kalendářní pololetí, jež předchází kalendářnímu pololetí, v němž došlo k prodlení + 7 % ČSOB hypotéka 85 % Stejné podmínky jako u ČSOB hypotéky 100 %, bude vám však půjčeno pouze do 85 % hodnoty nemovitosti. ČSOB hypotéka 70 % Stejné podmínky jako u ČSOB hypotéky 100 %, bude vám však půjčeno pouze do 70 % hodnoty nemovitosti. ČSOB hypotéka bez dokládání příjmů Využití úvěru: nákup nemovitosti (osobní i družstevní vlastnictví), rekreační objekt, financování výstavby a stavebních úprav nemovitosti, vypořádání majetkových poměrů, refinancování hypotéky Název finanční instituce: ČSOB Srovnání hypoték Přehled hypoték a jednotlivé typy hypotéky Hypotéky srovnání Refinancování hypotéky srovnání Porovnání hypotečních úvěrů

Jak vybrat hypotéku?

22. května 2016 v 11:06 | Hypoteční kalkulačka

Jak vybrat hypotéku?

Hypotéka představuje dlouhodobý závazek, a proto si dejte na jejím výběru záležet. Ze všeho nejdříve udělejte podrobnou kalkulaci vašich současných příjmů a výdajů. Ujistěte se, že máte dostatečnou finanční rezervu a budete schopni požadovaný úvěr pravidelně splácet. Poté si sjednejte schůzku s bankovním nebo hypotečním poradcem, zeptejte se na individuální nabídku připravenou speciálně pro vás jako klienta dané banky, případně se zeptejte u konkurenčních bank a nabídky vezměte se sebou. Budete-li mít v ruce konkrétní nabídku, můžete s ostatními mnohem lépe "vyjednávat."
Žadatel o hypotéku musí…
  • být plnoletý
  • prokázat dostatečné příjmy
  • nabídnout vhodné zajištění nemovitostí v dostatečné hodnotě
  • předložit příslušné podklady související se zřízením hypotéky
  • založit běžný účet v příslušné bance
Dbejte na výběr banky
Nabídka hypotečních úvěrů je široká, a proto je velice důležité vědět, které banka bude stanovenými podmínkami hypotéky nejvíce vyhovovat požadavkům klienta. Kromě výše úroků by se měl každý zájemce zaměřit i na dobu fixace, měsíční poplatky, dobu splatnosti a ostatní výdaje. Každá banka má jiné podmínky a požadavky, avšak hypoteční trh je tak veliký, že klient nemá šanci ověřit si všechny nabídky sám. K tomuto účelu slouží dnes již velice populární online kalkulačky pro srovnání hypoték, do kterých zadáte potřebné údaje - od typu hypotéky až po výši úrokové sazby - a ihned zjistíte, která hypotéka vám bude vyhovovat nejvíce.
Doba splatnosti
Jedná se o velice důležitý faktor, který často klienti zcela přehlíží. Je to právě doba splatnosti, kterou je určována výše měsíčních splátek, a proto je důležité ji volit s rozmyslem a s rozvahou. Pakliže si klient zvolí delší dobu splatnosti, bude sice splácet po menších částkách a delší dobu, ale na druhou stranu zaplatí bance mnohem více na úrocích, než kdyby si zvolil kratší dobu. Maximální doba splatnosti se liší dle typu úvěru, avšak průměrně se pohybuje na hranici 30 - 40 let.
Úroková sazba
Žadatelé o hypoteční úvěr se obvykle zaměřují především na výši úrokové sazby, přitom úrok není vždy rozhodujícím faktorem. Důležitou roli může hrát například i nutnost způsob prokazování vložených finančních prostředků do stavby apod. Stejně tak jsou důležité měsíční poplatky. Než podepíšete smlouvu, ujistěte se, že v ní nejsou zahrnuty skryté poplatky či jiné poplatky (zkontrolujte věty psané drobným písmem a věty pod čarou). Požádejte hypotečního poradce, aby spočítal všechny náklady, jenž jsou s hypotečním úvěrem spojené. Informujte se o poplatku za vyřízení hypotéky,poplatku za vedení účtu a dalších, které celkovou cenu hypotéky zásadně ovlivňují.
Doba fixace
Kromě výše úrokové sazby a doby splatnosti hraje velkou a důležitou roli i fixační období. To klientovi garantuje neměnnou úrokovou sazbu. Délku fixace si může klient zvolit sám, avšak má na výběr jen z několika předložených možností - 1, 3, 5, 10, 15 a 30 let. Čím delší dobu si klient zvolí, tím vyšší bude úroková sazba. V opačném případě klient získá velice výhodnou úrokovou sazbu, která však bude trvat jen tolik let, kolik si klient vybere. Po uplynutí fixačního období nabídne banka klientovi novou úrokovou sazbu, která je obvykle vyšší. Kratší doba fixace je vhodná zejména tehdy, očekává-li klient v blízké době vyšší finanční zisk a chce-li splatit úvěr předčasně. Mezi nejčastěji volenou variantu doby fixace patří období 3 - 5 let.
Pojištění hypotéky
Pojištění hypotečního úvěru je nezbytné, nechtějte v tomto směru ušetřit. Během čerpání hypotéky se může cokoliv přihodit (ztráta zaměstnání, nemoc, smrt aj.) a bez pojištění můžete dostat sebe i své nejbližší do finančních problémů. Nechte si od hypotečního poradce nabídnout vhodný typ pojištění. V každém případě si sjednejte pojištění rizik spojených s trvalou invaliditou, ztrátou zaměstnání, pracovní neschopností, popřípadě i smrtí dlužníka.

Jak funguje hypotéka?

22. května 2016 v 11:05 | Hypoteční kalkulačka

Jak funguje hypotéka?

Hypotéka je dlouhodobý úvěr, jehož primárním účelem je financování stavby, rekonstrukce nebo nákupu nemovitosti. Hypoteční úvěry se zpravidla poskytují na 60 až 80 % tržní hodnoty zastavené nemovitosti a jejich charakteristickým znakem a hlavní výhodou je, že při jejich dlouhodobosti lze dosáhnout nízkého úročení. Hypoteční úvěr si mohou sjednat fyzické i právnické osoby, družstva i obce u jednotlivých bankovních institucí.
Kromě klasické účelové hypotéky, která je na našem trhu nejpopulárnější, existuje ještě neúčelový typ hypotečního úvěru, jenž mnozí z vás znají spíše pod názvemamerická hypotéka. Tu, na rozdíl od účelové hypotéky, lze čerpat na cokoli, avšak na druhou stranu musí dlužník počítat s vyšší úrokovou sazbou. V tomto článku se zaměříme spíše na účelový typ hypotečního úvěru. O americké hypotéce se můžete více dočíst v našemčlánku na toto téma.
Účelovou hypotéku lze využít na:
  • koupě nemovitosti (dům, chata, družstevní byt apod.)
  • pozemek
  • výstavba nové nemovitosti
  • rekonstrukce a modernizace nemovitosti
  • získání vlastnického podílu na nemovitosti (vypořádání SJM či dědictví)
  • splácení jiného úvěru či půjčky (refinancování, konsolidace)
  • refundace
Refinancování
I když je refinancování hypotéky zmíněno výše jen jako součást výčtu, jedná se kapitolu samu pro sebe. Refinancování hypotéky představuje výhodnou možnost pro každého dlužníka, který není spokojen s podmínkami stávajícího hypotečního úvěru. Takový dlužník tak může jednoduše přejít ke konkurenci a bezplatně si zřídit lepší a výhodnější hypoteční úvěr. Na toto téma jsme se rozepsali již v jednom z našich minulých článků, ve kterém se do detailu dozvíte, v čem je refinancování hypotéky výhodné, kdy jej lze zrealizovat a co vše je pro to potřeba.
Splátky
Splácení hypotečního úvěru probíhá pravidelnými, nejčastěji měsíčními splátkami, tzv. anuitním splácením. Anuitou je v případě hypotéky umořovaná půjčka současně s úrokovou platbou - poměr mezi jistinou a úrokem se mění, částka však fakticky zůstává stejná. U některých bank si lze sjednat hypotéku s degresivními (klesajícími) nebo progresivními (rostoucími) splátkami, kde se splácená částka časem snižuje, či zvyšuje.
Minimální doba splatnosti hypotečního úvěru je obvykle 5 let, maximální až 30 let. První roky splácení je často nastavena neměnná úroková sazba, tzv. fixace a to na dobu od 1 roku až po 25 let Po ukončení fixace se úroková sazba mění podle aktuální situace na trhu, zároveň lze úvěr předčasně splatit bez sankcí apod. V současné době si klienti volí fixaci nejčastěji na 3 roky - 5 let. Čím nižší doba fixace, tím nižší úroková sazba. Po ukončení doby fixace má každý dlužník využít možnosti refinancování hypotéky.
Výše úvěru
Zřízení hypotečního úvěru představuje pro klienta dlouhodobý závazek vůči bance, která po klientovi vyžaduje, aby na jeho účtu po odečtení měsíční splátky hypotéky a ostatních poplatků zůstala na kontě určitá finanční rezerva vyšší než životní minimum. U každé banky se tento požadovaný zůstatek liší, avšak v průměru musí čtyřčlenné domácnosti zůstat po odečtení něco okolo 10 000 Kč. Pakliže si nejste jisti, zdali vaše příjmy na tyto vysoké nároky stačí, využijte bezplatný hypoteční kalkulátor, který to za vás ihned spočítá.
Další náklady spojené s hypotékou
S hypotékou souvisí i jiné náklady, než jen jejich pravidelné hrazení formou splátek. Mezi další výdaje patří třeba jednorázová částka za uzavření smlouvy, která se může vyšplhat až do několika tisíců korun. To samé platí pro odhad, který ke zřízení hypotéky neodmyslitelně patří. Banky mají většinou své vlastní odhadce, kteří si za své služby účtují několikatisícové částky. Krom toho je nutno počítat i s nižšími náklady souvisejících se zřízením hypotéky (notářsky ověřené dokumenty, výpisy z katastru nemovitostí apod.) Dalším mínusem na kontě může být povinnostt žadatele sjednat si bankovní účet u dané banky, s čímž samozřejmě souvisí měsíční poplatky spojené s vedením účtu.
Daňové zvýhodnění
Každý, kdo pravidelně splácí hypoteční úvěr, má možnost odečíst si zaplacené úroky od základu daně z příjmů až do výše 300 000 Kč (max. však 25 000,- měsíčně). I když je hypoteční úvěr stále nejvyužívanější produkt na financování bytových potřeb na trhu, je důležité dbát na jeho správné nastavení a podmínky.

Co je hypotéka?

22. května 2016 v 11:04 | Hypoteční kalkulačka

Co je hypotéka?

Pojem "hypotéka" je známý téměř každému, ale opravdu všichni znáte jeho skutečný význam? Hypotéka je dlouhodobý úvěr, jehož primárním účelem je financování stavby, rekonstrukce nebo nákupu nemovitosti. Avšak existuje více typů hypoték a některé z nich využít i neúčelově. Hypoteční úvěry se zpravidla poskytují na 60 až 80 % tržní hodnoty zastavené nemovitosti a jejich charakteristickým znakem a hlavní výhodou je, že při jejich dlouhodobosti lze dosáhnout nízkého úročení. Hypoteční úvěr si mohou sjednat fyzické i právnické osoby, družstva i obce u jednotlivých bankovních institucí. Podmínkou je plnoletost a české občanství, nebo průkaz o povolení pobytu člena státu Evropských společenství. Banky také dosti posuzují příjmy a výdaje žadatele a jeho schopnost dostát závazků (bonita). Splatnost hypotéky Doba splatnosti hypotečních úvěrů se pohybuje od 5 - 30 let. I když je možno hypotéku splatit jednorázově, v 99,9% je většinou splácena v měsíčních splátkách. Nejčastějším typem splátek jsou anuitní splátky - v průběhu celého období zůstává jejich výše stejná, i když se mohou samozřejmě měnit v závislosti na změně úrokové sazby. Dalším typem splácení je progresivní varianta, výše měsíčních splátek roste, anebo degresivní, která je opakem té progresivní - výše splátek tedy klesá. Výše úrokové sazby a fixace Při zřízení hypotéky si klient zvolí období, během něhož bude výše splátky hypotečního úvěru neměnná - takovému období se říká fixační období a lze ho zvolit na 1, 3, 5, 10, 15 nebo 30 let. Čím kratší dobu si klient vybere, tím výhodnější měsíční splátka hypotečního úvěru bude (většina klientu si proto vybírá 3 nebo 5 let doby fixace). Po skončení období fixace lze hypoteční úvěr rovnou doplatit celý. Pakliže tak klient neučiní, banka mu předloží novou nabídku s vyšší úrokovou sazbou, než jakou platil doposud. V takovém případě má klient právo na možnost refinancováníhypotéky. Výše úrokové sazby závisí na daném typu hypotéky, době splácení a na zvolené době fixace. Typy hypotéky Na tuzemském trhu existuje celá řada typů hypotečních úvěrů. Každý typ hypotéky se liší v různých podmínkách, jako je výše úrokové sazby, možnost financování apod. Mezi nejčastěji volené varianty patří účelová hypotéka, kterou lze financovat koupi nové nemovitosti, rekonstrukci či modernizaci a dokonce i refinancování hypotéky. Velikou výhodou účelové hypotéky je široká nabídka na hypotečním trhu a výhodná úroková sazba. Aby měl klient na tento typ úvěru vůbec nárok, bude muset bance nejprve předložit doklady o svých příjmech a výdajích a také účel čerpání hypotéky. Více se o účelové hypotéce dočtete v našem jiném článku, který se tomuto tématu věnuje více do hloubky. Mezi další velice oblíbenou variantu patří tzv. americká hypotéka, což je bezúčelový hypoteční úvěr a klient ho může čerpat v podstatě na cokoli. Nevýhodou americké hypotéky jsou vyšší úrokové sazby, které však rozložit mezi delší splátkové období (až 30 let). Na našem trhu jsou i další typy hypoték: australská hypotéka, kombinovaná hypotéka (účelový hypoteční úvěr s prvky neúčelového), hypotéky na družstevní bydlení anebo třeba hypotéky zpětně, kdy jsou žadateli proplaceny již vynaložené prostředky. Nejvyšší podíl na hypotečním trhu mají však účelové hypotéky, v jejichž závěsu jsou neúčelové a kombinované hypoteční úvěry.

Kam dál